Guía de ahorro en recetas

Perder el Seguro Médico en California (Guía 2026)

Última actualización: 11 de septiembre de 2026 · Revisado por el equipo editorial de LowerScript · English

Si perdió su seguro médico laboral en California, generalmente tiene 60 días para inscribirse en un plan a través del propio mercado de California, Covered California, bajo un período de inscripción especial — o puede elegir COBRA para continuar su plan anterior del empleador (por lo general al costo total de la prima). California también ha adoptado la ampliación de Medicaid de la ACA, así que consulte también su elegibilidad para Medi-Cal. Mientras tanto, una tarjeta de descuento gratuita mantiene bajo el costo de sus recetas sin importar la cobertura que termine teniendo.

Qué está cambiando en la cobertura de California

Un análisis de mayo de 2026 del Centro Laboral de UC Berkeley proyecta que el número de californianos menores de 65 años sin seguro podría casi duplicarse — de aproximadamente 2.4 millones a 4.6 millones para 2030 — a medida que entran en vigor el vencimiento de los créditos fiscales federales mejorados, los nuevos requisitos de trabajo de Medicaid que comienzan en 2027 y reglas federales más estrictas sobre la exención de Medicaid de California. Covered California ha propuesto un aumento promedio de prima del 9.9% para 2027 y ha ampliado el financiamiento de subsidios estatales para llegar a más personas con ingresos más bajos. Nada de esto cambia sus opciones hoy — consulte a continuación — pero si su cobertura o prima está cambiando, vale la pena comparar planes en lugar de dejar que una renovación se procese automáticamente.

Por separado, un nuevo requisito de trabajo para Medi-Cal entra en vigor el 1 de enero de 2027: los adultos en el grupo de expansión de ACA necesitarán verificar 80 horas al mes de trabajo, estudio u actividad similar para mantener su cobertura, y las primeras estimaciones estatales sugieren que aproximadamente 1.1 millones de californianos podrían estar en riesgo de perder su cobertura si no completan el papeleo, según el Departamento de Servicios de Atención Médica de California. También hay movimiento entre las aseguradoras para 2027: Molina Healthcare presentó su salida de dos regiones de tarifas de Covered California, mientras que CalOptima Health está entrando al mercado de Covered California en el condado de Orange — así que algunos afiliados actuales podrían necesitar elegir un nuevo plan durante la inscripción abierta incluso si desean mantener una cobertura similar.

Sus opciones, en orden

1. 1

   COBRA

   Continúa exactamente su antiguo plan del empleador, pero paga la prima completa — compare este costo con un plan de Covered California antes de decidir.

2. 2

   Inscripción especial de Covered California

   Perder la cobertura laboral activa un período de inscripción especial, generalmente de 60 días, para inscribirse en un plan a través de Covered California — el propio mercado del estado, que California opera desde que se abrieron los mercados de la ACA y nunca ha reemplazado por HealthCare.gov. 1,927,371 californianos se inscribieron en un plan de 2026 durante la inscripción abierta, según el resumen que hace healthinsurance.org de los datos de Covered California, y aproximadamente ocho de cada diez personas inscritas calificaron para un crédito fiscal de prima, según la misma fuente.

3. 3

   Medi-Cal

   California adoptó la ampliación de Medicaid de la ACA a partir del 1 de enero de 2014 (KFF). Si sus ingresos son suficientemente bajos, podría calificar — los adultos no mayores califican hasta el 138% del nivel federal de pobreza (healthinsurance.org, Medicaid eligibility and enrollment in California, traducción de la fuente en inglés). Consulte Ayuda con recetas para personas sin seguro en California para más detalles de elegibilidad.

Siga surtiendo sus recetas mientras tanto

Cualquiera que sea la opción que elija, pueden ocurrir vacíos de cobertura. Una tarjeta gratuita de LowerScript funciona sin ningún seguro, así que puede seguir surtiendo sus medicamentos habituales mientras resuelve su cobertura a largo plazo.

Preguntas frecuentes

Fuentes: healthinsurance.org, California Health Insurance Marketplace; KFF, The California Health Care Landscape; healthinsurance.org, Medicaid eligibility and enrollment in California. Esta guía es información general, no consejo médico, legal ni financiero. Confirme plazos y elegibilidad en coveredca.com. LowerScript es un programa de descuento, no un seguro.

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